Условия выдачи ипотеки будут жестче

Повышенные надбавки к коэффициентам риска по новым ипотечным кредитам с первым взносом менее 20% стоимости жилья начали действовать с 1 августа. Это решение принято Банком России.

Новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска будут от 50 до 100 процентных пунктов, в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН — отношения ежемесячных платежей по кредитам к доходам клиента).

Чем выше будет ПДН заемщика по ипотеке с низким взносом, тем большими будут отчисления в резервы и нагрузка на капитал банков. Это заставит банки менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит обеспечивать их устойчивость к потенциальным стрессовым сценариям.

Доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом увеличивается. По данным ЦБ, она выросла с 24% во II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года.

Банки готовы к новым регуляторным мерам, сообщает информационный партнер «ТР» «Российская газета».

«Изменения коэффициентов риска при расчете нормативов достаточности капитала направлены на повышение обеспеченности кредитных портфелей банков за счет ограничения ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом, — говорит директор ипотечного бизнеса банка ДОМ. Р. Ф. Игорь Ларин. — Такая мера приведет к увеличению нагрузки на капитал банков, а значит, к повышению процентных ставок по таким кредитам и использованию банками более консервативного подхода при одобрении заемщиков, запрашивающих низкий первоначальный взнос».

Из-за введения данных надбавок и повышения требований к заемщикам, а также обновлений программы льготной ипотеки на фоне ипотечных ставок, после повышения ставки ЦБ, предвидится снижение спроса со стороны потребителей.

«Банки после ипотечного бума 2020 года-начала 2021 года будут стараться скорректировать условия предоставления кредитов, с целью заинтересовать клиентов, однако рекордных объемов выдач во второй половине 2021 года ожидать не приходится», — сказал директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.

Повышение надбавок с высокой вероятностью приведет к дополнительному росту ставок по кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20% для заемщиков с более высоким уровнем долговой нагрузки, уверен управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Как считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина, это окажет давление на спрос в данном сегменте рынка, однако в большей степени на объем выдач повлияет общий рост ипотечных ставок после изменения условий льготной ипотеки и заметного повышения ключевой ставки.